Desde seu lançamento, o novo modelo de empréstimo voltado para trabalhadores com carteira assinada (CLT) tem sido um sucesso. De acordo com os dados mais recentes, mais de 48 mil pessoas já aderiram a essa modalidade de crédito, que oferece taxas mais acessíveis e condições facilitadas de pagamento.

A proposta do empréstimo CLT permite que o trabalhador utilize parte do salário como garantia, tornando o crédito mais seguro para as instituições financeiras e mais acessível para quem precisa. A medida tem sido vista como uma alternativa interessante para aqueles que buscam organização financeira, melhores condições para quitar dívidas ou a realização de projetos pessoais.

Para entender melhor os impactos dessa novidade, conversamos com Ediane Santos, analista de risco de crédito e economista. Segundo ela, a medida representa uma mudança significativa no acesso ao crédito para trabalhadores formais.

“Então, vamos lá. Esse é um tema muito relevante, pois atinge uma fatia considerável da população que utiliza linhas de crédito. O crédito consignado é uma modalidade na qual as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do trabalhador, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos e permite taxas de juros mais baixas”, explica.

A partir do dia 21 de março de 2025, algumas mudanças importantes entrarão em vigor, como:

• Acesso facilitado: trabalhadores CLT poderão contratar o crédito consignado diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, agilizando o processo.
• Margem consignável: o trabalhador poderá comprometer até 35% do salário bruto com as parcelas do empréstimo, incluindo não apenas o salário base, mas também comissões, abonos e outros benefícios.
• Garantia com o FGTS: será possível utilizar até 10% do saldo do FGTS ou 100% da multa rescisória como garantia do empréstimo, o que pode reduzir ainda mais os juros.
• Desconto via eSocial: as parcelas serão descontadas automaticamente na folha de pagamento do trabalhador, garantindo mais controle e transparência para empresas e empregados.

Essa medida também beneficiará empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI), ampliando o acesso ao crédito para mais pessoas.

Vantagens e desafios da nova modalidade

Ediane Santos destaca que há pontos positivos e desafios nessa nova modalidade.

“A primeira grande vantagem é que os juros são mais baixos, tornando-se uma opção mais acessível para quem precisa de dinheiro emergencial ou quer reorganizar as finanças. Outro ponto positivo é a possibilidade de utilizar o FGTS como garantia, reduzindo ainda mais os custos do empréstimo”, analisa.

Além disso, a economista ressalta o impacto no consumo. “O aumento do consumo é uma das principais ferramentas para o crescimento econômico de curto prazo, beneficiando setores como o comércio e serviços”, acrescenta.

Por outro lado, existem riscos. “Embora o crédito consignado tenha juros menores, ele compromete uma parte do salário do trabalhador. Se a pessoa já estiver com dificuldades financeiras, pode acabar sobrecarregada e sem dinheiro suficiente para cobrir outras despesas essenciais”, alerta Ediane. Outro risco apontado é a falsa sensação de que esse crédito é sempre a melhor opção. “Mesmo com juros mais baixos, é um empréstimo que precisa ser pago, e se mal planejado, pode gerar um efeito bola de neve nas finanças do trabalhador”, pontua.

Dicas para quem pensa em contratar o crédito

Para quem está considerando aderir ao novo empréstimo, a analista recomenda planejamento financeiro.

“Antes de contratar o crédito consignado, é fundamental avaliar se realmente há necessidade do dinheiro e se as parcelas caberão no orçamento sem comprometer a qualidade de vida”, orienta.

Outra dica importante é evitar o uso do crédito como solução para problemas financeiros recorrentes. “O crédito deve ser utilizado para necessidades emergenciais ou objetivos bem definidos. Ele pode ser uma ferramenta útil, mas como qualquer empréstimo, exige cautela para evitar problemas futuros”, conclui.

*Com informações do repórter Matheus Gabriel